Vorsorge & Rente
Altersvorsorge, Rentenvorsorge und Hinterbliebenenschutz – unabhängig beraten und auf Ihre Lebenssituation abgestimmt.
Vorsorge aus einer Hand
Das gesetzliche Rentenniveau reicht für viele Menschen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand zu halten. Zusätzlich stellt sich die Frage, wie Angehörige im Todesfall abgesichert sind. Wir betrachten beide Themen gemeinsam und entwickeln mit Ihnen ein Konzept, das zu Ihrer Situation passt.
Altersvorsorge
Ziel ist der Aufbau von Ansprüchen für die Zeit nach dem Erwerbsleben. Je nach Beschäftigungsstatus und Steuersituation kommen unterschiedliche Wege in Frage.
- Betriebliche Altersversorgung (bAV): Vorsorge über den Arbeitgeber, zum Beispiel durch Entgeltumwandlung. Steuer- und sozialversicherungsrechtliche Vorteile bestehen im Rahmen der gesetzlichen Grenzen.
- Basisrente (Rürup): insbesondere für Selbstständige und Besserverdienende, da Beiträge steuerlich geltend gemacht werden können. Die Leistung ist an enge gesetzliche Vorgaben gebunden.
- Riester-Rente: staatlich gefördert durch Zulagen und gegebenenfalls Steuervorteile, abhängig vom förderberechtigten Personenkreis.
Rentenvorsorge
Hier steht die Gestaltung der späteren Auszahlung im Mittelpunkt: laufende Rente oder Kapital, Flexibilität und Absicherung der Hinterbliebenen.
- Private Rentenversicherung: flexible Gestaltung von Einzahlung und Auszahlung ohne staatliche Förderung.
- Fondsgebundene Policen: Beteiligung am Kapitalmarkt mit Chancen und Risiken. Die Wertentwicklung ist nicht garantiert und Verluste sind möglich.
Hinterbliebenen- und Todesfallvorsorge
Fällt ein Einkommen weg, geraten Familien schnell unter finanziellen Druck. Wir prüfen, welche Absicherung für Partner, Kinder und laufende Verpflichtungen sinnvoll ist, zum Beispiel über eine Risikolebensversicherung oder eine Sterbegeldvorsorge.
Honorar-Beratung nach § 34h GewO
Für Finanzanlagen bieten wir als Honorar-Finanzanlagenberater eine Beratung an, bei der Sie die Vergütung direkt an uns zahlen und wir keine Provisionen von Produktgebern erhalten. Welche Form der Beratung für Ihr Anliegen in Frage kommt, klären wir im Erstgespräch. Informationen zu Status und Vergütung finden Sie in unserer Erstinformation.
Unser Vorgehen
- Bedarfsanalyse: Wir erfassen Ihre Wünsche, Ziele und Ihre finanzielle Situation.
- Marktvergleich: Wir stellen geeignete Lösungen mit Vor- und Nachteilen gegenüber.
- Dokumentation: Beratung und Empfehlung werden nachvollziehbar protokolliert und Ihnen in Textform zur Verfügung gestellt.
Wichtiger Hinweis:
Vorsorge ist eine langfristige Entscheidung. Förder- und Höchstbeträge sowie steuerliche Regelungen können sich ändern. Wir rechnen stets mit den aktuell gültigen Werten und weisen auf Risiken und Kosten ausdrücklich hin. Konkrete Leistungen und Wertentwicklungen können wir nicht zusichern.
Mehr zu den Bausteinen finden Sie auf unserer Seite Altersvorsorge & Rente. Gern vereinbaren Sie direkt einen kostenfreien Beratungstermin.
Häufige Fragen zur Vorsorge
Worin unterscheiden sich Altersvorsorge und Rentenvorsorge?
Die Begriffe werden häufig gleichbedeutend verwendet. Wir betrachten Altersvorsorge als den Aufbau von Kapital oder Ansprüchen für die Zeit nach dem Erwerbsleben, Rentenvorsorge als die Gestaltung der späteren laufenden Auszahlung. In der Beratung berücksichtigen wir beide Phasen gemeinsam.
Welche Vorsorgeform ist für mich geeignet?
Das hängt von Beschäftigungsstatus, Einkommen, Steuersituation, Familienstand und Ihren Zielen ab. Eine pauschale Empfehlung ist nicht möglich. Nach einer Bedarfsanalyse stellen wir Ihnen die in Frage kommenden Lösungen mit Vor- und Nachteilen gegenüber.
Was bedeutet Honorar-Beratung nach § 34h GewO?
Die Honorar-Finanzanlagenberatung bezieht sich auf Finanzanlagen im Sinne der Gewerbeordnung. Die Vergütung erfolgt dabei durch den Kunden auf Honorarbasis und nicht über Provisionen von Produktgebern. Für die Vermittlung von Versicherungsprodukten gilt die Erlaubnis nach § 34d GewO. Welche Form der Beratung für Ihr Anliegen in Frage kommt, klären wir im Erstgespräch.
Wie sichere ich meine Familie im Todesfall ab?
Typische Bausteine sind eine Risikolebensversicherung, die Absicherung von Hinterbliebenenrenten oder eine Sterbegeldvorsorge. Die benötigte Summe richtet sich nach laufenden Verpflichtungen, Kindern, Immobilienfinanzierung und bestehenden Ansprüchen. Wir ermitteln den Bedarf individuell.
Kann ich bestehende Verträge von Ihnen prüfen lassen?
Ja. Wir prüfen bestehende Verträge auf Bedarfsgerechtigkeit, Kosten und Anpassungsmöglichkeiten. Eine Kündigung oder Umschichtung empfehlen wir nur, wenn sie für Sie nachvollziehbar vorteilhaft ist, da sie mit Nachteilen verbunden sein kann.
Wie werden meine personenbezogenen Daten in der Beratung behandelt?
Wir verarbeiten Ihre Daten ausschließlich zur Durchführung der Beratung und Vermittlung auf Grundlage der Datenschutz-Grundverordnung. Details finden Sie in unserer Datenschutzerklärung.
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