Altersvorsorge & Rente
Staatlich gefördert, steuerlich optimiert – wir entwickeln Ihr persönliches Vorsorgekonzept für eine sichere Zukunft.
Die Rentenlücke ist real
Das gesetzliche Rentenniveau sinkt seit Jahren. Wer heute in Rente geht, erhält im Schnitt nur noch rund 48 % seines letzten Bruttolohns aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Für Selbstständige und Freiberufler, die keine Pflichtbeiträge einzahlen, ist die Lage noch deutlich angespannter. Frühzeitige private Vorsorge ist deshalb keine Option – sie ist eine Notwendigkeit.
Die drei Säulen der Altersvorsorge
Ein solides Vorsorgekonzept basiert auf dem Zusammenspiel mehrerer Bausteine. Wir analysieren Ihre aktuelle Situation und zeigen, welche Kombination für Sie steuerlich und finanziell am sinnvollsten ist.
- 1. Säule – Gesetzliche Rente: Pflichtbeiträge in die DRV – Basis für alle Arbeitnehmer, aber allein nicht ausreichend
- 2. Säule – Betriebliche Altersvorsorge (bAV): Entgeltumwandlung mit Arbeitgeberzuschuss und Steuervorteilen
- 3. Säule – Private Vorsorge: Riester, Rürup, private Rentenversicherung oder fondsgebundene Lösungen
Welches Produkt passt zu Ihnen?
Die richtige Wahl hängt von Ihrer Lebenssituation, Ihrem Steuerstatus und Ihren Zielen ab. Wir vergleichen alle relevanten Optionen – ohne Produktpräferenzen.
- Riester-Rente: Ideal für Arbeitnehmer mit Kindern – staatliche Zulagen von bis zu 175 € / Jahr (Kinderzulage: 300 €)
- Rürup-Rente (Basisrente): Die erste Wahl für Selbstständige und Gutverdiener – Beiträge bis 27.566 € / Jahr steuerlich absetzbar (2024)
- Betriebliche Altersvorsorge (bAV): Bis zu 604 € / Monat sozialabgabenfrei einzahlen – attraktiv für Arbeitnehmer
- Private Rentenversicherung: Flexible Einzahlung ohne staatliche Förderung, dafür ohne Einschränkungen bei der Auszahlung
- Fondsgebundene Lösungen: Höhere Renditechancen durch Kapitalmarktbeteiligung – mit individuell wählbarem Sicherheitsnetz
Unser Vorgehen: Analyse vor Produktauswahl
Bevor wir ein Produkt empfehlen, führen wir mit Ihnen eine vollständige Bedarfsanalyse durch: Wie hoch ist Ihre aktuelle Versorgungslücke? Welche Fördermöglichkeiten können Sie nutzen? Welche steuerlichen Effekte ergeben sich? Erst dann sprechen wir über konkrete Tarife.
Ehrliche Einschätzung:
Altersvorsorge ist ein langfristiges Commitment. Wir legen keinen Wert auf schnelle Abschlüsse, sondern auf nachhaltig passende Lösungen. Viele unserer Kunden überprüfen gemeinsam mit uns auch bestehende Verträge – oft lässt sich durch Optimierung oder Umschichtung deutlich mehr aus dem eingesetzten Kapital herausholen.
Kostenlose Erstberatung
Wir analysieren Ihren aktuellen Versicherungsschutz und finden die optimale Lösung für Ihre Situation – unabhängig und fair.
Zertifizierter Versicherungsmakler (IHK)