Versicherungsbegriffe einfach erklärt
Ohne Fachchinesisch: die wichtigsten Begriffe, kurz und verständlich.
Versicherungsverträge sind voller Fachwörter. Hier erklären wir die wichtigsten davon so, dass Sie sie ohne Vorwissen verstehen. Fehlt ein Begriff, fragen Sie uns gern im kostenlosen Gespräch.
Abstrakte Verweisung
Der Versicherer verweist Sie auf einen anderen Beruf, den Sie theoretisch ausüben könnten.
In der Berufsunfähigkeitsversicherung kann der Versicherer die Leistung ablehnen, wenn Sie einen anderen Beruf ausüben könnten, der zu Ihrer Ausbildung passt, auch wenn Sie ihn gar nicht ausüben. Gute Tarife verzichten auf diese Klausel.
Beihilfe
Die Krankheitskostenhilfe des Dienstherrn für Beamte.
Die Beihilfe übernimmt einen Teil der Kosten, wenn Beamte krank oder pflegebedürftig werden. Den Rest sichern Beamte meist mit einer privaten Krankenversicherung ab.
Beitragsdynamik
Die Entwicklung der Beiträge einer Versicherung über die Jahre.
In der privaten Krankenversicherung können Beiträge zum Beispiel steigen, wenn Gesundheitskosten steigen. Wie stark, hängt vom Tarif und vom Anbieter ab. Bei Lebensversicherungen und Unfallversicherungen bedeutet Dynamik oft, dass Beitrag und Leistung planmäßig mitwachsen.
Berufsunfähigkeit (BU)
Sie können Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr oder nur eingeschränkt ausüben.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dann eine monatliche Rente. Sie ersetzt einen Teil Ihres Einkommens. Wichtig ist, wie der Vertrag Berufsunfähigkeit definiert.
Betriebliche Altersvorsorge (bAV)
Altersvorsorge über den Arbeitgeber.
Ein Teil des Gehalts fließt in eine Rente für später. Häufig gibt es Vorteile bei Steuern und Sozialabgaben, und manchmal einen Zuschuss des Arbeitgebers.
Betriebsunterbrechung
Ihr Betrieb steht nach einem Schaden still und verdient kein Geld.
Die Betriebsunterbrechungsversicherung ersetzt laufende Kosten und entgangenen Gewinn, zum Beispiel nach einem Brand. Sie wird meist zusammen mit einer Inhaltsversicherung abgeschlossen.
D&O-Versicherung
Haftungsschutz für Geschäftsführer, Vorstände und Aufsichtsräte (Directors and Officers).
Wer ein Unternehmen leitet, kann für Fehlentscheidungen persönlich mit dem Privatvermögen haften. Die D&O-Versicherung wehrt unberechtigte Ansprüche ab und zahlt berechtigte.
Deckungssumme
Der Höchstbetrag, bis zu dem eine Versicherung einen Schaden bezahlt.
Bei einer Haftpflichtversicherung ist die Deckungssumme besonders wichtig: Ist sie zu niedrig, bleibt bei einem großen Schaden ein Rest an Ihnen hängen.
Dienstunfähigkeitsklausel
Eine Vereinbarung in der Berufsunfähigkeitsversicherung speziell für Beamte.
Wird ein Beamter vom Dienstherrn als dienstunfähig eingestuft, zahlt die Versicherung auch dann, ohne dass die Berufsunfähigkeit nach den Regeln des Versicherers erneut geprüft werden muss.
Elementarschäden
Schäden durch Naturgewalten wie Starkregen, Überschwemmung oder Erdrutsch.
Sie sind in der normalen Wohngebäude- oder Hausratversicherung nicht automatisch eingeschlossen. Dafür gibt es eine Zusatzabsicherung, die Elementarschutz heißt.
Gliedertaxe
Eine Tabelle, die festlegt, wie hoch die Invalidität bei Verlust oder Funktionsunfähigkeit von Körperteilen ist.
Die Unfallversicherung nutzt die Gliedertaxe, um die Höhe der Leistung nach einem Unfall zu bestimmen, zum Beispiel für eine Hand oder ein Bein. Sie unterscheidet sich je nach Tarif.
Grobe Fahrlässigkeit
Ein besonders schwerer Sorgfaltsverstoß, bei dem man einfachste Vorsicht außer Acht lässt.
Bei grober Fahrlässigkeit dürfen Versicherer ihre Leistung unter Umständen kürzen. Gute Tarife verzichten darauf, sich darauf zu berufen.
Nachversicherungsgarantie
Sie dürfen den Schutz später erhöhen, ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Häufig bei der Berufsunfähigkeitsversicherung: Bei bestimmten Anlässen, zum Beispiel Heirat oder Geburt eines Kindes, können Sie die Rente erhöhen, ohne Ihre Gesundheit erneut prüfen zu lassen.
Obliegenheit
Eine Pflicht, die Sie als Versicherter erfüllen müssen, damit der Versicherer im Schadenfall zahlt.
Beispiele sind richtige Angaben beim Antrag, Schäden unverzüglich zu melden oder bei Cyber-Versicherungen bestimmte Sicherheitsmaßnahmen einzuhalten. Wer sie verletzt, riskiert Kürzungen.
Pflegegrad
Die Einstufung, wie stark jemand pflegebedürftig ist (Grad 1 bis 5).
Je höher der Pflegegrad, desto mehr Leistungen zahlt die gesetzliche Pflegeversicherung. Sie deckt die Kosten aber meist nur teilweise ab.
Progression (Unfallversicherung)
Bei schwerer Invalidität zahlt die Versicherung überproportional mehr.
Eine Progression von 500 Prozent bedeutet zum Beispiel: Bei vollständiger Invalidität wird das Fünffache der Grundsumme ausgezahlt.
Riester-Rente
Eine staatlich geförderte private Altersvorsorge.
Für Berechtigte gibt es Zulagen und mögliche Steuervorteile. Besonders bei Kindern können die Zulagen interessant sein. Ob sie sich lohnt, hängt von Ihrer Situation ab.
Rürup-Rente (Basisrente)
Eine private Altersvorsorge mit Steuervorteilen, vor allem für Selbstständige und Gutverdiener.
Beiträge sind in großem Umfang steuerlich absetzbar. Das angesparte Geld ist aber zweckgebunden und nicht frei verfügbar. Es wird später als lebenslange Rente ausgezahlt.
Selbstbeteiligung
Der Betrag, den Sie im Schadenfall selbst tragen.
Eine höhere Selbstbeteiligung senkt meist den Beitrag. Sie sollten sie so wählen, dass Sie den Betrag im Ernstfall problemlos selbst bezahlen können.
Unterversicherung
Die Versicherungssumme ist niedriger als der tatsächliche Wert.
Ist zum Beispiel Ihr Hausrat mehr wert als versichert, kann der Versicherer im Schadenfall nur einen Teil bezahlen. Eine regelmäßige Prüfung der Summe schützt davor.
Versicherungsmakler
Ein Berater, der für Sie Angebote vieler Versicherer vergleicht und nicht an ein Unternehmen gebunden ist.
Ein Makler arbeitet im Interesse seiner Kunden. Das unterscheidet ihn vom Versicherungsvertreter, der für ein oder wenige Unternehmen tätig ist.
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